Primero debemos aclarar que no todo en los mercados bursátiles es un riesgo. Siempre encontraremos alternativas de inversión seguras, aunque no serán tan remunerativas como las de alto riesgo, pero siempre nos darán alguna ganancia y eso es lo que debemos aprovechar.

Entidades como Self Bank nos ofrecen una serie de productos que podremos contratar sin necesidad de ser un broker ni un experto en la materia. Son herramientas muy sencillas que nos permitirán ver ganancias de formar muy rápida y sin poner en riesgo nuestro dinero. Claro, si usted es de los que les gusta el riesgo también tiene un abanico de opciones.

Pero vamos a dirigirnos a aquellos que no quieren retos complicados. Una de las opciones es las Cuentas a crédito, con las que los clientes podrán obtener más liquidez para invertir en bolsa sin necesidad de recurrir a un crédito tradicional.

Así, podemos mencionar la Cuenta Quintuplica con la que por cada euro que inviertas, la entidad te da cuatro más, por tanto, tu capacidad de compra se cuadruplica. Pero además por cada euro que ganes, Self Bank te prestará cuatro más.

Un mecanismo similar aplica la Cuenta Tentuplica, ya que si el cliente pone un euro la entidad pone hasta 9 euros, y por cada euro que gane SelfBank prestará otros nueve euros más.

Ambos productos ofrece la posibilidad de elegir entre más de 500 valores de bolsa de mercado nacional, europeos y de América.

Según datos de la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), a finales del mes de febrero las cajas de ahorro habían concedido 834.555 millones de euros en créditos, un 4,8 % menos que un año antes.

Otra de las respuestas a estas restricciones en la concesión de financiación la encontramos en el siguiente dato. Los depósitos de los clientes de las cajas de ahorro sumaban 741.349 millones de euros a finales de febrero, un 6,5 % menos que hace un año.

Sin los ahorros de los clientes, las entidades se ven obligadas a recurrir a otras formas de financiación para poder conceder créditos, pero conseguirlo es casi imposible en esta época, debido a su condición.

Muchos expertos han ratificado su previsión de que este año los créditos dudosos superarán e 9% y hasta auguran un posible acercamiento al 10%, lo cual sería devastador para nuestra economía.

El máximo histórico registrado hasta el momento en España es de 9,15% que se alcanzó en febrero en 1994, aunque no podemos olvidar que para ese entonces la cartera crediticia era mucho menor porque apenas superaba los 260.000 millones de euros. Ahora es de 1,69 billones de euros.

Estos son los datos provisionales del Banco de España a la espera de que anuncie el balance oficial correspondiente al primer trimestre de 2012, con el que podremos tener una visión más cercana sobre la realidad económica actual.

Las más afectadas continúan siendo los establecimientos financieros de crédito (EFC) donde la morosidad se ha ubicado en 8,62%, por encima de la media. El crédito dudoso se situó en marzo en 3.574 millones de euros.

Por ese motivo, algunas entidades no dudan en ofrecer mejores condiciones a los clientes con nómina y, en el mejor de los casos, se les concede la financiación de manera casi inmediata.

A continuación os mencionaremos algunas de las mejores ofertas:

Préstamo Estrella Nómina La Caixa: el monto máximo es de 40.000 euros, aunque todo dependerá del importe de la nómina. El plazo de pago es de hasta 8 años y se podrá pedir periodos de carencia de acuerdo a las necesidad.

Préstamo personal online de Novagalicia Banco:
* Importe mínimo: 6.000 euros.
* Importe máximo: 75.000 euros.
* Plazo de amortización: máximo ocho años.
* Comisiones de apertura y cancelación no especificadas.

Préstamo Nómina db:
• Tipo de interés durante todo el periodo: 0%
• Plazo máximo: 18 meses.
• Importe: Hasta 10.000 €.
• Para cualquier finalidad.
• Comisión de apertura: 3% (mínimo 100 euros).
• Comisión de estudio: 1% (mínimo 50 euros).
• Comisión de cancelación: 1%.

Préstamo Nómina Cajasol:
Importe: hasta 5.000 euros (máximo dos nóminas)
Plazo: hasta 6 meses
Tipo de interés: 0%
Comisión de apertura: 3% – Mínimo 18,00 euros.
Comisión de estudio: 0%

Préstamo Personal Variable de Oficinadirecta:
* Interés: 7,50% el primer año. Euribor + 5,5% en los años siguientes.
* Hasta 10 años para pagar.
* Para cualquier finalidad.
* Comisión de apertura: 2%
* Comisión de estudio: 0%
* En caso de cancelación anticipada se cobrará 1% de la cantidad cancelada anticipadamente y 0,5% si se produce en los últimos 12 meses de vida del préstamo.

Credikutxa Express:
* Plazo de amortización: de tres meses a cinco años.
* Importe: de 300 a 12.000 euros.
* Comisiones
Comisión apertura: 0 euros
Comisión amortización anticipada: 2%
Comisión cancelación: 2%.

Crédito Familiar Banco Sabadell:
* Importe máximo de 60.000 euros.
* Plazo de amortización de hasta 8 años.
* Puede elegir entre 12 o 14 cuotas al año.
* Incluye un seguro de vida y desempleo.
* Tipo de interés: 11,50%, para clientes con nómina domiciliada en la entidad.
* Sin comisión de estudio.
* Comisión de apertura del 2,00%, mínima de 50 euros.

Préstamo Anticipo Nómina Cajamar:
* Adelanto de hasta tres nóminas para un importe máximo de 6.010,12 euros.
* Plazo de amortización: un año.
* Interés fijo.
* Cuota fija.

Crédito Nómina CAM:
* De una nómina: importe máximo 3.000 euros, a devolver en un mes sin intereses.
* De tres nóminas: máximo 6.000 euros, a devolver en seis pagos mensuales con un tipo de interés fijo.
* De seis mensualidades: máximo 9.000 euros. Un tipo de interés fijo, muy competitivo, ajustado permanentemente a las condiciones del mercado. Plazo máximo 12 meses para pagar.

Los impagos sumaban en marzo 330.407 millones de euros, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

Este es el segundo descenso consecutivos después de que en febrero se registrara una caída de 1,5% en la tasa interanual.

El importe total de los efectos de comercio devueltos impagados ascendió a 689 millones de euros en marzo, cifra superior en un 6,9% a la de marzo de 2011, mientras que el valor medio de dichos efectos creció un 11,4% y se situó en 2.086 euros.

Como ya dijimos el monto máximo es de 40.000 euros, aunque todo dependerá del importe de la nómina. Con el Préstamo Estrella Nómina los clientes podrán obtener hasta diez veces el importe de su nómina, teniendo como monto mínimo el importe de una sola nómina.

El plazo de pago es de hasta 8 años y se podrá pedir periodos de carencia de acuerdo a las necesidad.

La Caixa no especifica el tipo de interés, pero aclara que será fijo y se establecerá de acuerdo al monto y plazo establecido con el cliente.

Se trata de un préstamo que se aprueba de manera casi inmediata por eso la entidad lo recomiendo únicamente para cuando el cliente necesita cubrir algún gasto pequeño que sea de relativa urgencia.

Una de las ventajas es que el cliente podrá solicitar varios pequeños préstamos y pagarlos en una cuota única. Esto le permitirá poder disponer siempre de dinero para gastos menores sin que esto sume más complicaciones a su presupuesto.

La Caixa no informa del monto mínimo y máximo que se puede solicitar. Según entendemos, se trata de préstamos bastante bajos que se pueden pagar en plazos de hasta diez meses.

Otra de las grandes ventajas del Préstamo Estrella Exprés es que no se cobran intereses, por tratarse precisamente de financiaciones bajas y que se pagan en un período bastante rápido.

Los Préstamos Estrella se pueden utilizar para financiar desde cualquier imprevisto familiar hasta un capricho que ahora no nos podemos dar por falta de liquidez.

Comenzaremos hoy con el Préstamo Estrella. Este es el producto más simple de toda la línea porque va dirigido a financiar cualquier proyecto. El importe dependerá de las necesidades de cada cliente y las condiciones se ajustarán de acuerdo a su perfil.

Su principal ventaja es la flexibilidad porque permite adecuar el importe de las cuotas o la duración de la operación.

El tipo de interés no está establecido porque dependerá precisamente de lo anterior.

El plazo máximo de amortización es de ocho años y se puede establecer plazos de carencias de hasta 12 meses.

La promoción consiste en que BBVA devolverá el 10% de los intereses ya pagados por el préstamo solicitado en una cuota anual. Así de sencillo.

Además ofrecerá otros descuentos en caso de que exista una vinculación con la entidad. Pero no todos los productos entran en esta campaña.

Solamente se beneficiarán los clientes que hayan contratado alguno de los siguientes productos:

* Préstamo personalizado.
* Préstamo inmediato PIDE.
* Préstamo personal online.
* Crédito Coche.

BBVA ofrece además otras ventajas:

• Resta un 1,50% en el tipo de interés por tener la nómina domiciliada.
• Resta un 0,50% al contratar un seguro de protección de pagos.
• Ajusta el plazo y la cuota mensual de acuerdo a las necesidades del clientes.

Los clientes podrán contratar estos productos a través de la página de Internet de la entidad o en cualquier de sus sucursales.

Hasta hace apenas unos días, la entidad se encontraba en un proceso de ajustar los créditos que consideraban dudosos al perfil de los clientes a fin de que pudiesen pagar sus deudas. Esto permitió adecuar casi 8.000 planes de financiación, de los cuales el 45% pertenecen a préstamos hipotecarios. Esto quiere decir que las condiciones se ajustaron y actualizaron a la realidad de cada cliente.

¿Qué pasará con mi crédito Bankia? ¿Dejará de existir? Pues no. Las deudas nunca dejan de existir en el sistema financiero. Por ley, cuando los bancos son intervenidos o son declarados en concurso de acreedores, los administradores designados se encargarán de continuar cobrando los créditos personales y los préstamos hipotecarios pendientes, incluso las deudas de las tarjetas de crédito.

Una vez que se decida el futuro de la entidad, la cartera de préstamos pasará a manos del nuevo banco o caja de ahorro que haya adquirido la entidad en problemas.

A veces existen varios acreedores y los activos se reparten entre todos ellos. Es su deber informar a los clientes quién será el acreedor, es decir, a quién pagarán la deuda a partir de entonces.

Esos casos ya los vemos con BBVA y Banco Santander, entre otras entidades que no han quebrado ni han necesitado dinero público, pero que han decidido caer en manos de los fondos buitre. Los créditos cayeron en manos de otros acreedores y los clientes ni cuenta se dieron.

Algo muy importante: las condiciones del contrato no deberían cambiar. Así que muy pendientes con eso para que no os vayan a engañar ni a modificar ni una coma del documento.