Como ya dijimos el monto máximo es de 40.000 euros, aunque todo dependerá del importe de la nómina. Con el Préstamo Estrella Nómina los clientes podrán obtener hasta diez veces el importe de su nómina, teniendo como monto mínimo el importe de una sola nómina.

El plazo de pago es de hasta 8 años y se podrá pedir periodos de carencia de acuerdo a las necesidad.

La Caixa no especifica el tipo de interés, pero aclara que será fijo y se establecerá de acuerdo al monto y plazo establecido con el cliente.

Se trata de un préstamo que se aprueba de manera casi inmediata por eso la entidad lo recomiendo únicamente para cuando el cliente necesita cubrir algún gasto pequeño que sea de relativa urgencia.

Una de las ventajas es que el cliente podrá solicitar varios pequeños préstamos y pagarlos en una cuota única. Esto le permitirá poder disponer siempre de dinero para gastos menores sin que esto sume más complicaciones a su presupuesto.

La Caixa no informa del monto mínimo y máximo que se puede solicitar. Según entendemos, se trata de préstamos bastante bajos que se pueden pagar en plazos de hasta diez meses.

Otra de las grandes ventajas del Préstamo Estrella Exprés es que no se cobran intereses, por tratarse precisamente de financiaciones bajas y que se pagan en un período bastante rápido.

Los Préstamos Estrella se pueden utilizar para financiar desde cualquier imprevisto familiar hasta un capricho que ahora no nos podemos dar por falta de liquidez.

Comenzaremos hoy con el Préstamo Estrella. Este es el producto más simple de toda la línea porque va dirigido a financiar cualquier proyecto. El importe dependerá de las necesidades de cada cliente y las condiciones se ajustarán de acuerdo a su perfil.

Su principal ventaja es la flexibilidad porque permite adecuar el importe de las cuotas o la duración de la operación.

El tipo de interés no está establecido porque dependerá precisamente de lo anterior.

El plazo máximo de amortización es de ocho años y se puede establecer plazos de carencias de hasta 12 meses.

La promoción consiste en que BBVA devolverá el 10% de los intereses ya pagados por el préstamo solicitado en una cuota anual. Así de sencillo.

Además ofrecerá otros descuentos en caso de que exista una vinculación con la entidad. Pero no todos los productos entran en esta campaña.

Solamente se beneficiarán los clientes que hayan contratado alguno de los siguientes productos:

* Préstamo personalizado.
* Préstamo inmediato PIDE.
* Préstamo personal online.
* Crédito Coche.

BBVA ofrece además otras ventajas:

• Resta un 1,50% en el tipo de interés por tener la nómina domiciliada.
• Resta un 0,50% al contratar un seguro de protección de pagos.
• Ajusta el plazo y la cuota mensual de acuerdo a las necesidades del clientes.

Los clientes podrán contratar estos productos a través de la página de Internet de la entidad o en cualquier de sus sucursales.

Hasta hace apenas unos días, la entidad se encontraba en un proceso de ajustar los créditos que consideraban dudosos al perfil de los clientes a fin de que pudiesen pagar sus deudas. Esto permitió adecuar casi 8.000 planes de financiación, de los cuales el 45% pertenecen a préstamos hipotecarios. Esto quiere decir que las condiciones se ajustaron y actualizaron a la realidad de cada cliente.

¿Qué pasará con mi crédito Bankia? ¿Dejará de existir? Pues no. Las deudas nunca dejan de existir en el sistema financiero. Por ley, cuando los bancos son intervenidos o son declarados en concurso de acreedores, los administradores designados se encargarán de continuar cobrando los créditos personales y los préstamos hipotecarios pendientes, incluso las deudas de las tarjetas de crédito.

Una vez que se decida el futuro de la entidad, la cartera de préstamos pasará a manos del nuevo banco o caja de ahorro que haya adquirido la entidad en problemas.

A veces existen varios acreedores y los activos se reparten entre todos ellos. Es su deber informar a los clientes quién será el acreedor, es decir, a quién pagarán la deuda a partir de entonces.

Esos casos ya los vemos con BBVA y Banco Santander, entre otras entidades que no han quebrado ni han necesitado dinero público, pero que han decidido caer en manos de los fondos buitre. Los créditos cayeron en manos de otros acreedores y los clientes ni cuenta se dieron.

Algo muy importante: las condiciones del contrato no deberían cambiar. Así que muy pendientes con eso para que no os vayan a engañar ni a modificar ni una coma del documento.

Las cifras están más de tres puntos por encima de los recomendado por el Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación, sin embargo, son inferiores a las registradas en 2011, cuando el esfuerzo de las familias fueron mayores y la hipoteca supuso un mayor egreso del gasto familiar.

De acuerdo estos datos, las familias tienen que dedicar 6,1 veces su renta bruta disponible a la compra íntegra de su vivienda. Aunque la tendencia ha sido a la baja, todavía es un indicador muy alto que golpea al presupuesto familiar.

Con el paso del tiempo y la llegada de la crisis, las empresas privadas que ofrecen servicios de financiación continuaron apostando por esta modalidad, aunque con matices porque ya no están concediendo alegremente como antes, por el contrario, se han introducido algunas restricciones.

Sin embargo, sus características esenciales se mantienen intactas. A continuación haremos una pequeña semblanza de los mini préstamos:

* Ofrecen cantidades muy pequeñas a partir de 100 euros y como máximo 1.000 euros.
* Se otorgan de manera casi instantánea.
* Los requisitos son casi nulos. Hay veces que no piden ni siquiera la nómina.
* Se pagan en plazos muy corto que no suelen superar los dos meses. En la mayoría de los casos vemos que las condiciones exigen la devolución en apenas tres semanas.
* El precio de los mini préstamos suele ser bastante alto porque los tipos de interés pasan del 20% y pueden llegar a alcanzar el 30%, dependiendo del contrato y de la empresa.
* Las comisiones, u “honorarios”, suelen ser bastante altas también. Por ejemplo, por 100 euros podemos pagar más de 20 euros sólo por este concepto.

Las empresas más conocidas son Préstamo 10 y Credito pocket, pero hay muchas otras que han proliferado en el mercado.

Como siempre os recomendamos que antes de tomar una decisión tengáis en cuenta los riesgos de solicitar este tipo de créditos rápidos y verifiquéis siempre los orígenes de las empresas que ofrecen estos servicios para que evitéis ser víctimas de los fraudes.

La más recurrida es el crédito. Sabemos que en esta época es muy difícil obtener un crédito pero algunas entidades ofrecen a sus clientes con nómina domiciliada esta oportunidad. ¿Por qué no provecharla?

En todos los casos obligatorio presentar la constancia de la declaración para poder someter el crédito a estudio y algunas entidades ofrecen la posibilidad de adelantar el importe de la devolución en caso de que salga negativa.

A continuación os mencionamos las entidades que ofrecen préstamos para pagar la declaración de la renta:

Préstamo Renta de Novanca:

* Importe concedido: mínimo de 300 euros y máximo de 1.000 euros.
* Plazo máximo de amortización: 9 meses.
* Tipo de interés fijo: 5%
* Amortización: mensual (cuota fija).
* Sin comisión de estudio.
* Sin comisión de amortización anticipada.
* Comisión de apertura: 3% sobre el monto solicitado.

CrediRenta de Banco Sabadell:

* Importe mínimo: 300 euros, sin límite de máximos.
* Interés: 10,35%
* 3% de comisión de apertura (mínimo 50 euros).
* 1% de comisión de estudio (mínimo 24 euros).
* 3% de amortización anticipada en caso de declaración positiva.
* Amortización anticipada: 3% en caso de declaración positiva.

Servicio Renta Fácil de Unicaja: tiene dos modalidades:

* Préstamo de Renta Fácil: para los clientes cuya declaración del IRPF salga positiva. El interés nominal es del 9,5% a un plazo máximo de 12 meses. Tanto la comisión de apertura como de cancelación serán del 0% para clientes que tengan o contraten un Seguro de Vida Libre o un Plan de Pensiones, con aportación en el último año (para el primer caso).
* Anticipo de Renta Fácil: destinado a los que la declaración le salga a devolver y necesiten disponer del dinero antes del ingreso. No cobra intereses, plazo máximo de hasta el 1 de marzo de 2012 y un importe máximo de 3.000 euros. La comisión de apertura es del 0%, como en el caso anterior, si el cliente tiene o contrata un Seguro de Vida, o un Plan de Pensiones con aportaciones en el último año (para el primer caso).

CrediRenta de Banco Guipuzcoano:

* Importe mínimo: 300 euros, sin límite de máximos.
* Interés: 10,35%
* 3% de comisión de apertura (mínimo 50 euros).
* 1% de comisión de estudio (mínimo 24 euros).
* 3% de amortización anticipada en caso de declaración positiva.
* Amortización anticipada: 3% en caso de declaración positiva.

CrediRenta de Banco Herrero:

* Importe mínimo: 300 euros, sin límite de máximos.
* Interés: 10,35%
* 3% de comisión de apertura (mínimo 50 euros).
* 1% de comisión de estudio (mínimo 24 euros).
* 3% de amortización anticipada en caso de declaración positiva.
* Amortización anticipada: 3% en caso de declaración positiva.

Ya la entidad había avisado que su política este año se iba a basar en la captación de pasivo, por eso ahora sus clientes particular deberán recurrir a la única vía de financiación que ofrece el banco gallego para poder obtener liquidez.

El Préstamo personal online tiene las mismas características de siempre, aunque desconocemos cómo habrá quedado el tipo de interés ya que la entidad deja claro en su web que las condiciones se ajustarán a cada perfil.

Características:

* Importe mínimo: 6.000 euros.
* Importe máximo: 75.000 euros.
* Plazo de amortización: máximo ocho años.
* Comisiones de apertura y cancelación no especificadas.
* Los clientes sin nómina domiciliada deberán contratar un seguro de protección de pagos.

El tipo de interés, antes de estas modificaciones, era de 7,95% para clientes con nómina y 9,95% para aquellos que no tienen sus ingresos domiciliados.

Como ya dijimos anteriormente, este producto se puede contratar exclusivamente en la web de Novagalicia Banco.

El tipo de interés será calculado utilizando de base el Euribor a un año más 3,20%, lo que supondría 4,988% TAE, siempre y cuando el Euribor se mantenga alrededor de 1,3%. Así que con esto muy pendiente no vaya a ser que la entidad haga revisiones periódicas y veamos variar nuestra cuota mensual.

En resumen, las características del Crédito Activación son:

* Tipo de interés: Euribor a 12 meses + 3,20%
* TAE: 4,988%
* Importe: desde 30.000 hasta cinco millones de euros.
* Plazo: tres años, con un año de carencia.

Ahora bien, para poder contratar un crédito bajo estas características es necesario que los clientes mantengan en el Banco Santander un movimiento al mes en dos o más de los siguientes productos:

* Pago de nóminas.
* Pago de seguros sociales o impuestos estatales.
* Cobros comerciales.
* Negocio exterior.
* Cobros por Terminales de Punto de Venta.

En caso de que no se cumplan con los requisitos el interés será entonces de Euribor a 12 meses más 5,70%, con una TAE promedio de 7,651%.

No conocemos cuáles son las condiciones y los criterios para la concesión del Crédito Activación, ni tampoco las comisiones, pero dada la situación actual es una de las pocas opciones que tienen las pymes en estos momentos de gran dificultad para conseguir financiación.