Una de las opciones es el Préstamo Nómina, que como su nombre lo indica va dirigido a los clientes que tienen la nómina domiciliada en Banco Mediolanum. El objetivo principal es proporcionar un adelanto de sus ingresos en condiciones muy flexibles, sin que esto implique una gran deuda para el cliente.

Sus principales características las podemos resumir de la siguiente manera:

* Importe de financiación de hasta 10.000 euros.
* Tipo de interés: Euribor a 3 meses más 5%.
* Comisión de apertura: 0,8%, con un mínimo de 50 euros y máximo de 80 euros.
* Sin comisión en caso de cancelación anticipada.
* Plazo de amortización de mínimo 6 meses y máximo 36 meses.

Para poder optar a este Préstamo Nómina que ofrece el Banco Mediolanum los clientes deberán cumplir con los siguientes requisitos:

* Ser trabajador por cuenta ajena o pensionista.
* Tener una antigüedad mínima de 6 meses como cliente de la entidad.
* Tener la nómina o pensión domiciliada en la entidad en los últimos 6 meses y por un importe mínimo de 900 euros.
* Tener inversiones en productos gestionados por un importe mínimo de 5.000 euros.

Sin embargo, la entidad aclara que el hecho de cumplir estos requisitos no implica la concesión automática del préstamo personal.

El Préstamo Nómina se puede solicitar en cualquier oficina de Banco Mediolanum.

El Préstamo Auto permite a los clientes comprar cualquier coche nuevo siempre que su valor no sea superior a los 100.000 euros. Una gran oportunidad para aquellos que siempre han deseado tener un coche de alto standing.

Pero, como sucede en estos casos, siempre hay que tener muy en cuenta los ingresos y esto que quiere decir que no a cualquiera podrán aprobarle un préstamo por esa cantidad si no gana un buen salario. Así que es mejor que, antes de presentar nuestra solicitud a Banca Cívica, hagas un ajuste de nuestros ingresos en función del coche que queremos.

Una de las principales ventajas es el plazo de amortización. En este caso son de ocho años, un plazo que, en estos tiempos de crisis, no es muy aplicado por las entidades.

A continuación un resumen de las principales características del Préstamo Auto:

• Importe de hasta 100.000 euros
• Plazo de amortización: hasta 8 años
• Tipo de interés: desde 9%, en función del importe y el plazo.
• Comisión de apertura: 2,00%, mínimo 30 euros.
• Comisión de estudio 0,25%, mínimo 30 euros.

Este préstamo personal se puede contratar en cualquier oficina de Banca Cívica o a través de la banca online de la entidad.

El Préstamo Joven Estudios no difiere mucho del resto de las ofertas que otras entidades han lanzado al mercado para atender a este sector tan golpeado por la crisis, pero tiene condiciones interesantes que le incluyen en la lista de los mejores préstamos para estudios.

La principal ventaja es que ofrece hasta 30.000 euros para pagar en un plazo de seis años a un tipo de interés referenciado al Euribor más un diferencial que consideramos que es un poco alto.

Las principales características del Préstamo Joven Estudios que ofrece Banca Cívica las podemos resumir así:

• Importe: hasta 30.000 euros
• Plazo de amortización: hasta 72 meses (6 años)
• Tipo de interés; 7,50% el primer año, resto del período Euribor 12 meses más 5,25 puntos porcentuales.
• Comisión de apertura: 1,00%, mínimo 30 euros.
• Comisión de estudio 0%

El Préstamo Joven Estudios se puede contratar en cualquier oficina de Banca Cívica. Si es cliente podrá hacerlo a través de la banca online de la entidad.

Es importante aclarar que a partir de este año Banco Cívica ha hecho algunos cambios importantes en el Préstamo Consumo, algunos que benefician a los clientes y otros que no tanto.

El primero es que ha incrementado el importe máximo que puede solicitar un cliente a 100.000 euros. De golpe lo ha subido 70.000 euros. Esta buena noticia va a acompañada de un lógico aumento del tipo de interés promedio que ahora será de 9%. También ha modificado algunas condiciones en cuanto a las comisiones, pero son bastante pequeñas.

Para que tengáis más claras las condiciones del Préstamo Consumo, a continuación mencionamos sus principales características:

• Importe de hasta 100.000 euros.
• Plazo de hasta 8 años.
• Tipo medio: 9%, que variará en función del monto y del plazo.
• Comisión de apertura 2.00%, con un mínimo de 30 euros.
• Comisión de estudio 0.25% con un mínimo de 30 euros.

El Préstamo Consumo se puede contratar en cualquier oficina de Banca Cívica.

Aún cuando no se trata de una línea de financiación muy amplia, abarca todos los sectores y va dirigida a cubrir todas las necesidades de la vida diaria de los consumidores y hasta la compra de un coche.

En Quiero Crédito os explicaremos uno a uno los préstamos personales que ofrece ahora Banca Cívica a sus clientes.

El primero es el Préstamo Anticipo Nómina, uno de los primeros que lanzó al mercado Banca Cívica tras su gran fusión. Para poder obtener dinero mediante este préstamo personal obviamente el cliente debe tener la nómina domiciliada en Banca Cívica.

La entidad anticipa al cliente el equivalente a dos nóminas con un máximo de 5.000 euros que podrá pagar sin intereses en un plazo de hasta seis meses.

Las principales características del Préstamo Anticipo Nómina las podemos resumir de la siguiente manera:

Importe hasta 5.000 euros (hasta dos mensualidades).
Plazo de amortización: hasta 6 meses
Tipo de interés: 0%
Comisión de apertura: 3,00%, mínimo 18 euros.
Comisión de estudio: 0%

Los clientes podrán contratar este producto en cualquier sucursal de Banca Cívica o a través de la banca online.

Un informe del Consejo Superior de las Cámaras de Comercio revela que el 51,5% de las pymes españolas solicitaron un crédito en el cuarto trimestre de 2011, de las que un 76% lograron financiación.

Aquí hay dos cosas que destacar. Primero que la mitad de las pequeñas empresas necesitó financiación a finales de 2011 por cualquier motivo.

Sin embargo, la organización asegura que el número de pequeñas y medianas empresas que pidió un crédito es menor que en los dos años anteriores cuando la media era de 68%.

Y, segundo, que la gran mayoría obtuvo una respuesta positiva de su petición. No obstante, es importante aclarar que el 65,5% de las pymes recibieron préstamos en condiciones más duras durante los últimos meses de 2011.

¿Cuáles fueron esas dificultades?

* El 71,3% de las empresas que acudieron a las entidades financieras en el último trimestre de 2011 se encontraron con un incremento de los tipos de interés.
* El 72,5% vieron encarecidos los gastos y las comisiones.
* El 21% se enfrentaron a una reducción del volumen de financiación ofrecido.
* El 81,3% cree que se han incrementado las exigencias de garantías y avales.
* El 54% cree que se ha dilatado el plazo de respuesta.
* Al 5,5% se les impuso un plazo de amortización más reducido.

La lista podría ser aún mayor si nos ponemos a escarbar en detalles, pero con esta referencia creo que ha quedado clara la realidad que deben afrontar las pymes en su proceso de búsqueda de financiación.

Ahora bien, este alto número de agraciados se debe en parte a que el 41,3% de las pymes recurrió al Instituto de Crédito Oficial (ICO) en el cuarto trimestre de 2011, más que en la media de los dos años anteriores (37,7%). De todas ellas, el 77% consiguió la financiación. Lo que pone en evidencia que los bancos tradicionales pasaron a ser una segunda opción.

La entidad ha lanzado un portal inmobiliario denominado BanClic en el que ofrece unos 2.800 inmuebles, tanto de la entidad como de algunos promotores asociados, con descuentos de hasta el 70% de su valor de mercado.

El objetivo es reducir su cartera de inmuebles adjudicados y diversificar el riesgo de promotores, así como impulsar el mercado inmobiliario y seguir ofreciendo financiación a sus clientes, según ha confirmado Banca Cívica.

Sin embargo, bien sabemos que el objetivo va mucho más allá y es intentar incentivar el mercado inmobiliario que pasa por sus peores momentos. Una de las particularidades de BanClic es que desde el mismo portal los clientes podrán calcular la hipoteca y acudir con este documento a cualquier oficina de Banca Cívica para solicitar el préstamo hipotecario.

Los inmuebles están ubicados en 29 provincias de España. El portal ofrece la opción de alquiler con derecho a compra, una novedad que tienen muy pocos portales que ofrecen este tipo de servicios.

Los préstamos hipotecarios se podrán solicitar en cualquier de las entidades que conforman Banca Cívica, entiéndase Caja Navarra, CajaCanarias, Caja de Burgos y Cajasol.

Los usuarios podrán además hacer comparaciones de pisos, marcar sus favoritos, buscar el inmueble de acuerdo a los criterios personales y disfrutar de las promociones que se ofrecerán a través del apartado Ofertas de la semana.

Una iniciativa muy similar a la que ofrecen competidoras como Banca Cívica con relativo éxito, pues si bien es cierto que el precio de los pisos se ha desplomado, también es muy cierto que las entidades mantienen cerrado el grifo de los préstamos hipotecarios, convirtiendo en una labor titánica la búsqueda de financiación para inmuebles.

Las líneas de financiación ICO que ofrecerá entonces Banca Cívica son:

* Inversión.
* Internacional.
* Desarrollo empresarial.
* Liquidez.
* Vivienda.

Los potenciales beneficiarios de estos créditos son los autónomos, empresas, entidades públicas y privadas, fundaciones, ONG y la administración pública.

Estos créditos abarcan desde la adquisición de activos fijos productivos, vehículos o empresas; hasta la compra o alquiler de viviendas. También facilita circulante a autónomos o empresas y les ayudar a reestructurar su pasivo.

Los particulares y comunidades de propietarios sólo pueden acceder a la línea ICO Vivienda, que incluye proyectos de rehabilitación de edificios.

El Instituto de Crédito Oficial es una entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de Economía y Competitividad, que impulsa el crecimiento y los proyectos de inversión de las empresas españolas, fundamentalmente de sectores que, por su trascendencia social, cultural, innovadora o ecológica merezcan una atención preferente.

Los créditos ICO se podrán contratar en cualquier oficina de Banca Cívica.

Pero por lo que ha explicado el banco que dirige Emilio Botín, el objetivo es captar nuevos clientes y qué mejor manera que cautivarlos con un préstamo personal, producto que escasea mucho en estos tiempos.

¿En qué consiste la promoción? Los clientes que tengan su nómina o pensión domiciliada en Banco Santander y contraten el Préstamo Superfidelidad por un importe a partir de 10.000 euros, podrán llevarse un televisor Blusens H325 de 26″, con las siguientes características:

• Pantalla TV LED HD Ready 1366 x 768 de 26″
• Sintonizador TDT HD
• Grabador TDT y TDT-HD
• Reproductor multimedia HD
• Fundon Timeshift
• USB / 3xHDMI
• Contraste 80.000:1
• Brillo 400 cd/m2

Las condiciones: permanencia de 18 meses, es decir, que el cliente deberá tener su nómina o pensión domiciliada durante ese tiempo, de lo contrario no podrá disfrutar de la promoción tal y como está descrita, y deberá pagar una penalización de 224 euros, correspondiente al valor del televisor.

Las principales características el Préstamo Superfidelidad que ofrece Banco Santander son las siguientes:

• Importe máximo de 60.000 euros.
• Plazo de amortización de hasta en 5 años.
• La primera cuota la pagará a los tres meses de la formalización del préstamo, coincidiendo con el último día del mes.
• Préstamo a interés fijo con bonificación de hasta un 3% en el tipo de interés en función de la contratación de otros productos financieros: domiciliación de nómina y recibos, tarjeta de débito, plan de pensiones y contrato multicanal.
• Banco Santander también financia la comisión de apertura y el Seguro de Protección de Préstamos.

La oferta estará en vigor hasta el próximo 31 de enero.

La morosidad del crédito concedido por bancos, cajas, cooperativas y financieras alcanzó el pasado mes de noviembre el 7,5% y se ubica así a tan sólo un punto y medio de su nivel más alto en la historia: 9,1% registrado en 1994.

Hasta noviembre de 2011, la morosidad de los créditos alcanzó los 27.000 millones de euros, frente a los 11.350 registrados en el mismo periodo del ejercicio anterior, es decir, una diferencia de 137% con respecto a noviembre de 2010.

Estos datos corresponden al informe provisional divulgado esta semana por el Banco de España. Los datos concretos los conoceremos dentro de poco, pero mientras tanto asumimos este aviso que ha emitido el ente emisor a los bancos y cajas de ahorro, así como a las autoridades económicas: la morosidad es ya un problema serio que debe atajarse.

El incremento de los créditos dudosos ha sido imparable en los últimos años. En noviembre superaron los 134.000 millones de euros y todo parece indicar que las cifras se mantendrán en alza mientras continúe el desempleo.

Los más afectados han sido los establecimientos financieros de crédito (EFC) –que ofrecen fundamentalmente préstamos al consumo– registraron el pasado noviembre una morosidad de 9,04%, muy por encima de la media. Su cartera dudosa se situó en 3.516 millones de euros para un crédito total concedido de 38.875 millones.