Su producto más conocido es el Crédito Personal, mediante el cual podréis obtener hasta 6.000 euros de manera casi inmediata, sólo mediante una solicitud online. Una oferta muy atractiva y que puede ser de mucha utilidad en estos momentos cuando todavía tenemos que cubrir algunos gastos navideños.

Pero atento, uno de los problemillas que tienen estos créditos rápidos es el tipo de interés que cobran y las comisiones.

Sobre las comisiones no podemos informaros mucho porque todo dependerá del tipo de crédito y de las condiciones del contrato, pero os aseguramos que son mucho más altas que en un banco tradicional.

En lo que se refiere a los intereses Mediatis lo deja muy claro en su apartado de créditos personales: TAE: 24,85% y TIN anual: 22,4%.

Este tipo de interés aplica tanto para el Crédito Personal, Crédito Ocio y Crédito Familia, los tres planes de financiación que ofrece Mediatis.

* Crédito Personal: hasta 6.000 euros.
* Crédito ocio: hasta 2.000 euros.
* Crédito familia: hasta 4.000 euros.

Como siempre, os recomendamos analizar bien la situación antes de pedir un crédito rápido. Si bien resuelven un problema, más adelante pueden ocasionar otro al no saber gestionar nuestras finanzas y caer en la morosidad que continúa en niveles bastante altos.

La mayoría lo firma y después vienen los problemas. Lo recomendable es leerse muy bien cada una de las cláusulas y hacer un inciso con las dudas que debemos preguntar al gestor financiero. Si es necesario llamar mil veces a la entidad para que nos explique alguna duda, lo haremos. Es mejor ser insistentes a tener que pagar las consecuencias por nuestro desconocimiento.

Las ventajas y desventajas de contratar un crédito online las podemos resumir de la siguiente manera:

Ventajas de los créditos online:

* De contratación fácil.
* Se entregan de manera casi inmediata.
* Plazo de amortización corto. No superan los cinco años.
* Puede pedir montos pequeños: desde 500 euros, incluso menos.
* Las empresas financiadoras privadas no exigen vinculación. A veces no piden siquiera los extractos bancarios para conocer la solvencia de los clientes.

Desventajas de los créditos online:

* No todos los clientes de los bancos pueden optar a los créditos online. Depende de su posición global.
* Si requiere de un importe grande (de unos 20.000 euros en adelante) tendrá que recurrir a un crédito tradicional.
* Comisiones muy altas. Pueden ser superiores al 3%.
* Intereses muy altos, superiores al 10% en el mejor de los casos.

Claro que parece lógico pensar que la falta de dinero es el peor de los supuestos. En tal caso, ¿cómo vas a poder pagar el asueto? La solución se llama “crédito rápido“ y es una opción que en estos momentos barajan muchas, muchas familias para no renunciar a sus días de vacaciones.

Los créditos rápidos no son otra cosa que un anticipo de capital, habitualmente con un límite máximo de 6.000 euros, para amortizar entre cinco y ocho años. ¿Problema fundamental? Los tipos de interés, que suelen ser muy elevados, habitualmente de entre un 21% y el 25%.

En el mercado hay muchas opciones de créditos rápidos, unas más fiables que otras. La primera premisa es huir de entidades poco fiables. Una vez descartadas las ofertas más dudosas, podemos consultar algunos de estos productos:

• Crédito Familia (Mediatis): hasta 4.000 euros. Interés: TAE del 24,85%. Es necesario tener abierta una cuenta con esta entidad.
• Préstamo Credial (Eurocrédito): hasta 6.000 euros, con un plazo de amortización máximo de ocho años. Intereses equivalentes al 20,03% y TAE del 21,97%, a lo que se añade otro 2% adicional en concepto de gastos de formalización. Hay que contratar un seguro.
• Familia y Salud (Cetelem): amortización en cinco años e interés superior al 20%.
• Vida Libre (Cofidis): entre 500 y 3.000 euros. Interés: TAE del 22,95%. Se puede aplazar alguna mensualidad
• Credi Ágil (Santander Consumer): hasta 6.000 euros. Interés: TAE del 22,42%.
• Optiline (Banco Popular): hasta 6.000 euros; plazo de amortización de cinco años; interés: 20,81%.

Vía Consumer Eroski.

Mediatis, gracias a su infraestructura, ofrece sus préstamos personales en muchas comunidades autónomas en España, entre ellas el País Vasco, la Comunidad Autónoma de Cataluña, la Comunidad Autónoma Andaluza y la Comunidad Autónoma de Aragón. Por su índice de especialización en créditos es prácticamente seguro que tendrán el producto que se adecue a tus necesidades.

Mediatis, filial del Banco Sygma, también se encuentra altamente especializado en créditos personales con la ventaja que eres tú como cliente el que personalizas cual es la cantidad que tendrá cada cuota. Los productos de crédito personal son lo que se denomina crédito resolving en dónde el capital prestado a medida que va siendo amortizado se puede reutilizar tantas veces como se desee. La manera de solicitarlos destaca por su rapidez y sencillez además de la solicitud del mismo es completamente gratuita. En caso de serte concedido el crédito, sólo tardarás 24 horas en poder disponer del dinero.

El Banco Sygma, por mediación de Mediatis, hará realidad tus sueños: la nueva casa, el cambio de automóvil, la compra de ese sillón de orejas que siempre soñaste. Además, antes de pedir el crédito puedes acceder on-line a un simulador con el cual podrás elegir las cuotas y/o el plazo que más se adecue a tus intereses.

Se suele decir que para disfrutar de las mejores cosas de la vida no es necesario el dinero; yo la verdad es que estoy completamente de acuerdo con esa máxima; el problema es que todas las demás cosas habitualmente si lo cuestan por lo que Mediatis con este Crédito Ocio te permitirá sufragar si no las mejores cosas de la vida, que recordemos que no cuestan dinero, si todas las demás que por lo menos, y en determinadas ocasiones si nos suelen hacer bastante felices.

Mediatis te lo pone fácil con un crédito de hasta 2.000 € para que puedas disfrutar de tu tiempo de ocio. El producto recibe el nombre de Crédito Ocio y se puede devolver en cómodos plazos. Te permite devolver el mismo en cómodas mensualidades de entre 30 y 100 € con un T.A.E. del 24,85% y un T.I.N anual de 22,4%. Además no es necesario que te desplaces a ninguna oficina para solicitarlo ya que se trata de crédito on-line que puedes encontrar en su página WEB dónde dispones de un cómodo simulador que te permitirá modular tu Crédito Ocio de la manera más cómoda para tu bolsillo.

Además es muy sencillo pedir un crédito ya que es posible solicitar un crédito online de Mediatis sin necesidad de moverse de casa. El crédito online de Mediatis nos permite tener a nuestra disposición una cantidad que oscila entre los 750 a los 6.000 €. La respuesta de si nos han concedido el crédito es prácticamente inmediata, sólo tardan 24 horas, y a partir de ese momento podremos utilizar el dinero para lo que queramos sin necesidad de dar explicaciones sobre su uso. Si por esto fuese poco tenemos la posibilidad de aplazar dos mensualidades cada año.

Mediatis también tiene préstamos personales que van desde los 6.000 hasta los 30.000 euros. Es el cliente el que determinará el monto del crédito y la forma de pago, dependiendo del plazo en el cual el mismo se amortice. Además para lograr obtener este préstamo personal no es necesario que cambiemos de entidad bancaria y no necesitamos, como en otras financieras, tener que soportar largos procesos burocráticos, ya que en 24 horas tras haber aceptado la solicitud tendremos el dinero en nuestra cuenta.

En Mediatis todo es muy sencillo para alcanzar la financiación que necesitamos. Además tiene un grupo de expertos que se podrá a nuestra disposición para asesorarnos de cual es el producto que más se amolda a nuestras necesidades y a nuestro perfil.

Lo que se quiere es evitar “abusos” por parte de las entidades que ofrecen créditos rápidos y garantizarle a los clientes –y futuros clientes—de que todo está funcionando de forma correcta y dentro del marco legal establecido.

Si bien los creditos rapidos han tenido una extraordinaria acogida por su efectividad y rapidez, algunos clientes han denunciado ante la Dirección General de Consumo de la Comunidad de Madrid ciertas irregularidades por parte de algunas entidades, como por ejemplo, las altas comisiones que en alguna oportunidad han cobrado a los usuarios.

Tan sólo en la comunidad madrileña se concedieron en el año 2007 más del 10% de los créditos rápidos que se otorgaron en toda España, debido a la gran demanda de prestamos que ha surgido ante la imposibilidad de muchas familias al momento de hacer frente a gastos imprevistos e incluso a deudas que no pueden pagar por falta de liquidez.

Este tipo de prestamos personales viene a ocupar ya un lugar muy importante en la oferta general de creditos. Al punto, que entidades como Cofidis y Mediatis han logrado escalar preferencias de forma bastante rápida.

La Comunidad de Madrid ha señalado que lo que busca es garantizar que todo este en correcto orden y que los servicios de creditos rapidos se están prestando mediante prácticas legales para evitar futuros inconvenientes.

A diferencia de las entidades dedicadas a dar creditos rapidos –como Cetelem, Cofidis y Mediatis—los bancos tradicionales han tenido que hacer frente a diversos inconvenientes para rentabilizar sus inversiones y afrontar la morosidad.

Pues si bien es cierto, los bancos ofrecen una gran variedad de productos financieros, entre ellos créditos, pero se trata de creditos bajo la premisa convencional que hasta hace unos años dominaba el mercado. Al convertirse los creditos rapidos en el producto estrella, los bancos se lanzaron a la competencia a probar suerte.

No obstante, la crisis de liquidez los ha retrocedido en la carrera, dejando en la punta a las entidades de créditos rápidos que se han dedicado a esto de forma exclusiva, asumiendo los riesgos y logrando salir ilesas –hasta ahora—de los problemas de los mercados internacionales.

Uno de los problemas más usuales es el de la morosidad. En el caso de los creditos rapidos logra superar el 5% del total de creditos solicitados, en algunos casos llega a superar el 15%. Los bancos ya no quieren asumir más riesgos y prefieren quedarse con los clientes que ya tienen.

Por este motivo, los bancos se han dedicado a darle mayor promoción a los planes de fidelización. Un ejemplo muy real lo señala el Diario Expansión: el Banco Santander.

El Banco Santander, que concede créditos rápidos a través de Crediagil de Santander Consumer, ha dejado a un lado sus campañas publicitarias para captar nuevos clientes y se ha centrado en “fidelizar” a los que ya tiene, pues asegura que “ya ha cumplido con sus objetivos”.

Por otro lado, vemos a entidades como Cofidis, que mostraron considerables aumentos en sus negocios durante el año 2007, con incrementos de 33,4%. En el caso de Mediatis, aunque su crecimiento fue más bajo con 10,6%, demuestra que la entidad ha logrado superar con éxito las dificultades de la crisis.

La última palabra la dará el cliente. Y todo dependerá de cómo se desenvuelvan estas entidades de creditos rapidos durante el desarrollo de la crisis de los mercados, ya que eso determinará si el tipo de interés continuará variando o se estancará en un índice de mayor atractivo.