“Pero invertir en bolsa es muy arriesgado”. Esa frase la hemos escuchado una y otra vez, pero es una verdad a medias porque la mayoría siempre sale ganando. Lo mejor es que la ganancia la podemos obtener en muy poco tiempo, sin pagar comisiones de estudio, ni de apertura, ni de cancelación.

Tampoco se necesita ser un broker experto en la materia. Hay entidades como SelfBank que nos hacen bastante llevadero este proceso sin salir de casa. Sólo se trata de conocer un poco el mecanismo y escoger el producto que más se ajuste a nuestro perfil.

Uno de los productos que más nos ha llamado la atención son las Cuentas a crédito, con las que los clientes podrán obtener más liquidez para invertir en bolsa sin necesidad de recurrir a un crédito tradicional. Con la Cuenta Quintuplica, por ejemplo, si pones 1 euro, la entidad pone cuatro más, por lo que tu capacidad de compra se multiplica en un 4 por ciento. Pero eso no es todo: por cada euro que ganes con tu compra, SelfBank te prestará otros 4 euros más.

Con la Cuenta Tentuplica sucede algo similar: si el cliente pone un euro la entidad pone hasta 9 euros. Y por cada euro que gane SelfBank prestará otros nueve euros más.

Con ambos productos podréis elegir entre más de 500 valores de bolsa de mercado nacional, europeos y americano.

El alquiler de acciones es otro mecanismo muy utilizado porque permite a aquellos que les gusta las inversiones en el largo plazo a prestar las acciones que no tengan intención de vender y recibir a cambio un rendimiento en el corto plazo.

Una de las principales ventajas de invertir en bolsa es que podemos obtener una ganancia casi de manera inmediata, lo que ya ha sido visto por muchos como una manera de obtener dinero rápido, sin poner en riesgo su dinero porque contará con el apoyo de una entidad y sin someterse a procesos de estudio ni pagar altísimas comisiones.

El dinero podrá ir destinado a cualquier fin, para eso no hay trabas. Kutxa no pedirá explicaciones ni someterá a consideración en su estudio la finalidad de la financiación.

Lo que sí os advertimos es que el tipo de interés del Credikutxa Express es bastante alto: 17% nominal anual, pero eso es el precio que comúnmente se paga por los créditos rápido.

Las principales características del Credikutxa Express las podemos resumir así:

* Plazo de amortización: de tres meses a cinco años.
* Tipo de interés: 17% nominal anual.
* Importe: de 300 a 12.000 euros.
* Comisiones
Comisión apertura: 0 euros
Comisión amortización anticipada: 2%
Comisión cancelación: 2%.

Lo puede solicitar a través de Internet, sin papeleo. Kutxa garantiza que el ingreso se hará en su cuenta al instante.

Muchas veces las utilizamos para comprar electrodomésticos muy caros –como una gran tele de plasma– y aplazamos el pago mediante planes especiales que tienen los bancos y cajas de ahorro que nos permiten fraccionar, si queremos, sólo determinados gastos.

Esa es muy buena opción porque nos evita la incomodidad de solicitar un crédito, pagar comisiones de estudio, esperar el tiempo previsto y, luego, pagar en cuotas que muchas veces son impuestas, no negociadas. Pero esto puede ser un arma de doble filo porque al aplazar el pago con la tarjeta debemos añadir los intereses que en el caso de las tarjetas de crédito suelen ser más altas que para un préstamo personal normal.

En eso nos tenemos que fijar. Por un crédito podemos pagar una media de 10% de intereses, mientras que las tarjetas de crédito cobran un promedio de 25% de interés. Mientras más pospongamos el pago de la tarjeta de crédito más será lo que debamos pagar. Incluso, mucho más si solicitamos un crédito.

¿Entonces a qué recurrimos? Para hacer grandes compras que podamos pagar en pocos meses podemos utilizar la tarjeta de crédito. Si se nos presenta una eventualidad y no nos queda de otra que apelar al dinero plástico, procuremos establecer un plan de pago en el corto plazo para evitar que los intereses engrosen el monto.

Si queremos darnos un buen gusto en un establecimiento comprando aquella tele de plasma preguntemos primero si la tienda tiene un plan de pago, si es así consultamos las cuotas y condiciones para ver qué nos conviene más. Generalmente las tiendas tienen muy buenos planes que compensan más que pagar con la tarjeta de crédito o solicitar dinero al banco.

Para montos muy grandes (superiores a 6.000 euros) siempre será necesario un crédito o préstamo personal. En este caso debemos tomar en cuenta las recomendaciones que siempre os hemos mencionado a la hora de solicitar financiación: buscar un crédito ajustado a las necesidades, no solicitar más dinero de lo debido, pagar en menos tiempo posible para evitar que los intereses encarezcan el crédito, recurrir a las entidades bancarias tradicionales, evitar los llamados créditos rápidos por sus costes y evitar posponer los pagos una vez establecido el esquema de cuotas.

Es la oportunidad de comprar aquello que nos gusta a un precio menor que el estipulado. ¡Pero cuidado! Que nuestra emoción no nos haga incurrir en un grave error con consecuencias que nos pueden acarrear problemas financieros y hasta personales.

Lo decimos es por la tarjeta de crédito que a veces es vista como una enemiga, pero que en realidad puede ser nuestra gran aliada si sabemos utilizarla. ¿Cuántas veces hemos escuchado esto? Muchas, pero nunca ponemos en práctica las recomendaciones. Así que antes de que suceda lo mismo que el año pasado cuando estabas viendo cómo pagar las deudas, te invitamos a que en esta oportunidad sí pongas en prácticas estos trucos:

*Fija una cantidad que quieras gastar y que puedas pagar. Si son 200 euros, son entonces 200 euros. Gástalos con libertad, porque ese es el momento que objetivamente y de manera realista te has establecido.
* Si pagas con efectivo mejor, porque ya tendrás guardado el máximo que te has fijado. Pero como esto casi siempre no es posible, debemos recurrir entonces a la tarjeta de crédito.
* Establece un plan de pago. Las tarjetas de crédito permiten un plan de pago adaptado a tus circunstancias financieras personales. Actívalo y paga tus deudas poco a poco. Eso sí, no vayas a pagar 100 euros en 12 meses, porque entonces los intereses se comerán tus ingresos.
* No compres los primero que veas. Sabemos que en las rebajas hay la gente se lleva lo mejor los primeros días, pero te recomendamos que hagas un inventario de lo que más necesitas para que des prioridad a esos artículos y no te lleves por la desesperación que te haga comprar algo que después casi ni utilices.
* Los caprichos son válidos. Si has trabajo y reunido dinero ¿Por qué no comprarte aquella ropa de firma que tango te gusta? La vida se hizo para disfrutarla. Pero procura que el capricho sea algo que vayas a usar y disfrutar como nunca. De nada te sirve comprar un vestido caro si nunca vas a fiestas.
* No pidas créditos adicionales. A veces esos créditos adicionales conllevan a altos intereses, más deudas, más problemas y complicaciones. Además, las rebajas no se merecen que te endeudes y tengas problemas a lo largo del año.

A veces esto sucede cuando tenemos ante nosotros varias opciones de crédito o préstamo y no sabemos por cuál optar. El libro Iceberg a la vista puede ayudarnos a afrontar este proceso con mayor holgura.

En este libro, publicado por Urano – Empresa Activa, los autores toman como ejemplo el archiconocido caso del hundimiento del Titanic para extraer los principios de la toma de decisiones eficientes -justo lo que brilló por su ausencia en semejante tragedia-.

¿Y quiénes son los autores? Miguel Angel Ariño Martín es director y profesor del Departamento de Análisis de Decisiones del IESE. También da clases en el CEIBS (China European International Business School). Por su parte, Pablo Maella es Licenciado en Filosofía y Letras por la UB, MBA por el IESE, y Master en RR.HH por la London School of Economics (U.K). Además, también es Socio-Director de D. O. Consultores y profesor colaborador del Departamento de Dirección de Personas en las Organizaciones del IESE.

Iceberg a la vista

Miguel Ángel Ariño y Pablo Maella

Ed. Urano – Empresa Activa

10 euros

Desde curiosidades económicas relacionadas con la parafernalia navideña hasta explicaciones sobre los vaivenes de los precios o, cómo no, comentarios sobre las inevitables subidas de las comisiones.

En Gurús Blog encontramos un post que nos enseñará a abrir aún más los ojos cuando vamos a solicitar un crédito. Se refieren a los créditos hipotecarios, pero conviene tener en cuenta sus avisos para todo tipo de créditos: según este blog, los bancos están sacándose de la manga nuevas comisiones para hacer que paguemos más por nuestros préstamos, como la comisión sobre medios de pago o la verificación de la adecuación del seguro de hogar.

Y lo que tampoco deja de subir es el petróleo. En El Blog Salmón encontramos una interesante entrada que nos ayuda a entender las fluctuaciones del precio del barril. Y sólo hace falta extrapolar estas líneas para empezar a entender algunos interrogantes de la crisis que nos oprime.

Pero en Navidad la crisis pasa a un segundo plano. O al menos lo intentamos. Sobre todo aquellos que han tenido la fortuna de que les toque la lotería. Según leemos en Nada es gratis, hay más afortunados que los que gritan de alegría con el décimo premiado en la mano: las tiendas donde compran los agraciados, la administración que ha repartido el premio y un largo etcétera de beneficiados indirectos.

Y como estamos tan navideños, despedimos nuestro resumen con una graciosa entrada en Actibva en la que el portal de Belén sirve como metáfora de la situación económica. Una visión diferente sobre estas previsibles fechas.

Según leemos en Cotizalia, el secretario general de la Asociación Española de Banca (AEB), Pedro Pablo Villasante, “ha admitido que ‘la crisis de la deuda periférica está retrasando la normalización del crédito en España’, porque los mercados mayoristas a plazo están completamente cerrados (nadie ha podido emitir desde que comenzó la crisis de la deuda española) y los de corto plazo han disparado su coste”.

Según la AEB, para que se vuelva a abrir el grifo tendrán mucho que decir los políticos. La reunión de los líderes europeos, según Cotizalia, “debe dar un mensaje de confianza en que el euro no se va a romper y que sus miembros son solventes”. De producirse esta circunstancia, los mercados podrían relajarse, aunque las primas de riesgo no volverán, por el momento, a los niveles que marcaban a principios de año.

“En consecuencia, si el coste para las entidades se reduce, también lo harán los elevados diferenciales que ahora mismo aplican a los clientes, aunque ‘el crédito seguirá siendo más caro’ que antes de la crisis”, asegura el artículo.

En este sentido, Pensamiento líquido, el libro que hoy seleccionamos como lectura económica de la semana, revela los métodos creativos utilizados por las personas más exitosas con el fin de demostrar que pequeños cambios en nuestra forma de pensar pueden ayudarnos a conseguir nuestras metas y objetivos.

Su autor, Damian Hughes, averigua qué tienen en común estas personas, qué características comparten y qué lecciones y consejos se pueden extraer de sus experiencias para que el lector pueda aplicarlos a su propia vida. Numerosos estudios han demostrado que los que triunfan tienen una visión clara y bien definida de lo que quieren hacer, por lo que un buen punto de partida podría consistir en trazar unas metas específicas, realistas y alcanzables en un plazo de tiempo determinado.

Con prólogo de Sir Richard Branson, a lo largo de sus páginas los testimonios de reconocidos pensadores líquidos sin duda guiarán al lector en su propia búsqueda. Además cada capítulo se completa con una serie de ejercicios y cuestionarios que nos ayudarán a conseguir el éxito en nuestros propósitos.

El concepto de pensamiento líquido surge por oposición a lo que el gurú de la creatividad, Edward de Bono, llama pensamiento sólido, responsable del 90% de los errores que cometemos, y que se basa en la incapacidad de ver las cosas con una perspectiva diferente. Y, aunque ésta parezca una teoría psicológica, tiene mucho de económica, porque saber aplicar la “liquidez” a nuestros negocios puede ayudarnos mucho a conseguir el triunfo.

El autor del libro, Damian Hughes, es fundador y director de la consultora liquidthinker. Su innovadora forma de mezclar formación profesional con formación deportiva ha despertado el entusiasmo de muchas de las personalidades más importantes del deporte mundial.

Pensamiento líquido

Damian Hughes

Ed. Urano

13 euros

Como se acercan las temibles fiestas, nos aferramos al espíritu navideño y te proponemos algunas alternativas para que no sólo no gastes más que nunca, sino que incluso te atrevas a ahorrar. Y para que escribas tu carta a los Reyes, te proponemos dos modelos: uno a seguir y otro que sería mejor tener en cuenta para no imitar.

Comencemos por el final. Puesto que éste es un blog de créditos y préstamos, ¿por qué no hablar de una de las instituciones públicas que más financiación solicita y que más deuda acumula? Sí, lo habéis adivinado. Es el Ayuntamiento de Madrid. La liquidez brilla por su ausencia y los plazos de la deuda ahogan, pero han conseguido un balón de oxígeno por parte del Gobierno central, como nos cuentan en El Blog Salmón.

El ejemplo que todo empresario debe seguir es el de Amancio Ortega, un hombre hecho a sí mismo que tuvo el coraje de convertir una pyme en toda una multinacional a salvo de cualquier crisis. Pídele a los Reyes las migajas del espíritu Zara y triunfarás. ¿Que en qué consiste? Descúbrelo en Pymes y Autónomos.

Y si hablamos de pymes, ¿por qué no aprovechar la Navidad para dar un último empujón a nuestra cuenta de resultados? Descubre algunos trucos en este post de Blog  Sage Experience.

Por último, vamos a darle la vuelta al concepto derrochador de la Navidad: te proponemos que sigas los consejos de Emprendedores para ahorrar. Así quizá puedas pedirle algo más a los Reyes.

ICOdirecto es un nuevo producto de financiación desarrollado por el Instituto de Crédito Oficial dirigido a financiar proyectos de inversión y necesidades de liquidez de las pequeñas y medianas empresas (pymes) y de los autónomos. Estos préstamos directos del ICO se solicitan a través de www.icodirecto.es.

Las características principales de este crédito oficial pueden resumirse en:

• Vigencia: hasta el 31 de diciembre de 2011.
• Clientes: autónomos y pymes residentes en España y que lleven a cabo inversiones en territorio nacional o tengan necesidades de circulante. La antigüedad mínima para poder solicitarlo debe ser de un año, a partir de la fecha de constitución, en el caso de una empresa o desde la fecha de alta en el Régimen General de Autónomos, en el caso de autónomos.
• Importe máximo por cliente: hasta 200.000 euros, en una o varias operaciones.
• Financiación máxima: hasta el 100 % del proyecto de inversión (incluido IVA o impuestos similares indirectos que debe pagar el cliente para adquirir los bienes) o de las necesidades de liquidez.
• Tipo de interés para el cliente: variable, Euribor 6 meses más 3,5 %.
• Comisiones: se cobrará una comisión de apertura del 0,5% sobre el importe solicitado, con un mínimo de 60 euros.
• Tramitación: la solicitud se realizará informáticamente a través del portal del Facilitador Financiero, al que se accede a través de la página web: www.facilitadorfinanciero.es. Las operaciones que resulten aprobadas se formalizarán a través de las entidades: BBVA y Banco Santander, que se pondrán en contacto con los clientes para iniciar el proceso de formalización de la operación.