Su producto más conocido es el Crédito Personal, mediante el cual podréis obtener hasta 6.000 euros de manera casi inmediata, sólo mediante una solicitud online. Una oferta muy atractiva y que puede ser de mucha utilidad en estos momentos cuando todavía tenemos que cubrir algunos gastos navideños.

Pero atento, uno de los problemillas que tienen estos créditos rápidos es el tipo de interés que cobran y las comisiones.

Sobre las comisiones no podemos informaros mucho porque todo dependerá del tipo de crédito y de las condiciones del contrato, pero os aseguramos que son mucho más altas que en un banco tradicional.

En lo que se refiere a los intereses Mediatis lo deja muy claro en su apartado de créditos personales: TAE: 24,85% y TIN anual: 22,4%.

Este tipo de interés aplica tanto para el Crédito Personal, Crédito Ocio y Crédito Familia, los tres planes de financiación que ofrece Mediatis.

* Crédito Personal: hasta 6.000 euros.
* Crédito ocio: hasta 2.000 euros.
* Crédito familia: hasta 4.000 euros.

Como siempre, os recomendamos analizar bien la situación antes de pedir un crédito rápido. Si bien resuelven un problema, más adelante pueden ocasionar otro al no saber gestionar nuestras finanzas y caer en la morosidad que continúa en niveles bastante altos.

Todo indica que la crisis no ha podido frenar esa costumbre de gastar y gastar. Días antes de una de las noches más esperadas del año, las solicitudes de créditos online habían crecido un 50%.

¿Cuánto piden los españoles? La media son 4.862 euros, según la plataforma de préstamos online Weemba. La mayoría va destinado a la compra de regalos, el pago de viajes, reformas del hogar y bodas, entre otros.

Weemba también destaca el aumento significativo del número de solicitudes de préstamos para montar nuevos negocios, los cuales se han multiplicado en los últimos meses. Quizás este grupo está conformado por optimistas que, ante la falta de empleo, decide poner en marcha un nuevo proyecto para obtener mejores resultados en 2012.

Cataluña encabeza la lista de solicitudes de préstamos online con el 22,8% del total otorgado. Le siguen Madrid, Valencia, Galicia y las Islas Baleares.

Antes de tomar cualquier decisión, es importante considerar algunos consejos relacionados con la solicitud de créditos en Navidad y los riesgos y ventajas de solicitar un crédito online.

Caja Vital es una de las entidades que mantiene en su oferta un producto de estas características para los clientes que necesiten dinero rápido. El Préstamo Rápido Protegido ofrece una financiación de hasta 30.000 euros. La entidad garantiza que la aprobación se notificará en un plazo de dos a tres horas después de haber enviado la solicitud.

Las principales características del Préstamo Rápido Protegido son:

* Financiación desde 300 hasta 30.000 euros.
* Se solicita a través de la web de Caja Vital.
* La aprobación se notifica en un plazo de entre dos y tres horas después de haber formalizado la solicitud.
* El dinero podrá destinarse para cualquier propósito.
* Sin gastos ni comisiones.
* Si tienes la nómina domiciliada la entidad te garantiza un trato preferencial.
* Seguro de desempleo en caso de impago que se puede pagar con las cuotas del préstamo.

Como en todos los casos, siempre os recomendamos leer la letra pequeña del contrato antes de tomar una decisión. Especialmente, lo que se refiere a gastos y comisiones de cancelación, así como los intereses.

Su principal ventaja es que los clientes pueden decidir la cantidad, la cual puede ir desde 300 euros hasta los 20.000 euros. Su variedad es muy amplia. Prácticamente existe un tipo de crédito para cada caso en particular. Obviamente, todo dependerá de las condiciones que imponga la entidad o la empresa de financiación.

A partir de los créditos al consumo surgieron los llamados créditos rápidos, con la posibilidad de disponer de efectivo de manera casi inmediata y sin mucho papeleo, aunque con comisiones muy altas e intereses superiores a los de la banca tradicional.

Como ya os comentamos, el monto puede ser de entre 300 y 20.000 euros. Los intereses varían de acuerdo a la entidad, pero rara vez son inferiores al 25% TAE. Los plazos de amortización oscilan entre el año y, en algunos casos, llega a los 10 años, pero esto es cuando el monto es muy alto.

Generalmente las entidades cobran comisiones de apertura y estudio, así como de cancelación anticipada. Si sois cliente de una entidad, seguramente estaréis exonerados de algunos de estos gastos.

La mejor opción es siempre solicitar el crédito al consumo en el banco o caja de ahorro donde tengamos nuestras cuentas, ya que la vinculación y el historial financiero es clave al momento de la aprobación.

También debéis tomar en cuenta que los créditos al consumo no sólo los ofrecen los bancos, cajas de ahorro ni las empresas financieras. Muchos establecimientos tienen su propio plan de financiación de compras que pueden ser una magnifica solución porque ahorran al cliente el tener que pedir un crédito al banco.

Sea cual sea el caso, aquellos que ofrecen créditos están obligados a acatar lo que establece la Ley 16/2011 que entró en vigor el pasado 25 de septiembre –en sustitución de la que estaba en vigor desde 1995– la cual regula todo lo concerniente a los créditos al consumo.

Los cambios que se realizaron regulan, entre otras cuestiones:

* La información básica que ha de figurar en la publicidad y las comunicaciones comerciales sobre el crédito a ofrecer.
* La obligación de explicar al consumidor de forma personalizada las características de los productos propuestos, así como los riesgos en caso de impago.
* La obligación del prestamista de evaluar la solvencia del prestatario con carácter previo a la celebración del contrato de crédito.
* La igualdad de las condiciones de las bases de datos sobre la solvencia patrimonial de los consumidores.
* El derecho al reembolso anticipado del crédito.
* La posición del prestatario ante la cesión de los derechos del prestamista derivados de un contrato de crédito.

Otro aspecto que debéis tomar en cuenta son los intereses. Las entidades están obligadas a explicaros cuánto realmente vais a pagar por el crédito una vez cumplido el plazo de amortización.

La mayoría lo firma y después vienen los problemas. Lo recomendable es leerse muy bien cada una de las cláusulas y hacer un inciso con las dudas que debemos preguntar al gestor financiero. Si es necesario llamar mil veces a la entidad para que nos explique alguna duda, lo haremos. Es mejor ser insistentes a tener que pagar las consecuencias por nuestro desconocimiento.

Las ventajas y desventajas de contratar un crédito online las podemos resumir de la siguiente manera:

Ventajas de los créditos online:

* De contratación fácil.
* Se entregan de manera casi inmediata.
* Plazo de amortización corto. No superan los cinco años.
* Puede pedir montos pequeños: desde 500 euros, incluso menos.
* Las empresas financiadoras privadas no exigen vinculación. A veces no piden siquiera los extractos bancarios para conocer la solvencia de los clientes.

Desventajas de los créditos online:

* No todos los clientes de los bancos pueden optar a los créditos online. Depende de su posición global.
* Si requiere de un importe grande (de unos 20.000 euros en adelante) tendrá que recurrir a un crédito tradicional.
* Comisiones muy altas. Pueden ser superiores al 3%.
* Intereses muy altos, superiores al 10% en el mejor de los casos.

“Pero invertir en bolsa es muy arriesgado”. Esa frase la hemos escuchado una y otra vez, pero es una verdad a medias porque la mayoría siempre sale ganando. Lo mejor es que la ganancia la podemos obtener en muy poco tiempo, sin pagar comisiones de estudio, ni de apertura, ni de cancelación.

Tampoco se necesita ser un broker experto en la materia. Hay entidades como SelfBank que nos hacen bastante llevadero este proceso sin salir de casa. Sólo se trata de conocer un poco el mecanismo y escoger el producto que más se ajuste a nuestro perfil.

Uno de los productos que más nos ha llamado la atención son las Cuentas a crédito, con las que los clientes podrán obtener más liquidez para invertir en bolsa sin necesidad de recurrir a un crédito tradicional. Con la Cuenta Quintuplica, por ejemplo, si pones 1 euro, la entidad pone cuatro más, por lo que tu capacidad de compra se multiplica en un 4 por ciento. Pero eso no es todo: por cada euro que ganes con tu compra, SelfBank te prestará otros 4 euros más.

Con la Cuenta Tentuplica sucede algo similar: si el cliente pone un euro la entidad pone hasta 9 euros. Y por cada euro que gane SelfBank prestará otros nueve euros más.

Con ambos productos podréis elegir entre más de 500 valores de bolsa de mercado nacional, europeos y americano.

El alquiler de acciones es otro mecanismo muy utilizado porque permite a aquellos que les gusta las inversiones en el largo plazo a prestar las acciones que no tengan intención de vender y recibir a cambio un rendimiento en el corto plazo.

Una de las principales ventajas de invertir en bolsa es que podemos obtener una ganancia casi de manera inmediata, lo que ya ha sido visto por muchos como una manera de obtener dinero rápido, sin poner en riesgo su dinero porque contará con el apoyo de una entidad y sin someterse a procesos de estudio ni pagar altísimas comisiones.

El dinero podrá ir destinado a cualquier fin, para eso no hay trabas. Kutxa no pedirá explicaciones ni someterá a consideración en su estudio la finalidad de la financiación.

Lo que sí os advertimos es que el tipo de interés del Credikutxa Express es bastante alto: 17% nominal anual, pero eso es el precio que comúnmente se paga por los créditos rápido.

Las principales características del Credikutxa Express las podemos resumir así:

* Plazo de amortización: de tres meses a cinco años.
* Tipo de interés: 17% nominal anual.
* Importe: de 300 a 12.000 euros.
* Comisiones
Comisión apertura: 0 euros
Comisión amortización anticipada: 2%
Comisión cancelación: 2%.

Lo puede solicitar a través de Internet, sin papeleo. Kutxa garantiza que el ingreso se hará en su cuenta al instante.

Se trata de un crédito personal que va destinado a solventar imprevistos, no grandes proyectos, por eso únicamente lo recomendamos a quienes necesiten poco dinero ya que la financiación tope es de 3.000 euros.

Su principal ventaja es que iBanesto concede la financiación casi al instante, claro, si sois clientes de la entidad. Sus principales características las podemos resumir de la siguientes manera:

Importe: de 600 a 3000 euros
Plazo: 12 meses
Tipo de interés: 9%
Comisión de apertura: 1,50%

Lo que nos sorprende es que, a diferencia del resto de los productos de iBanesto, por el Crédito MiniConsumo la entidad azul cobra comisiones. Suponemos que esto se deba a la crisis crediticia que atraviesa España.

Con el Crédito Inmediato el titular podrá disponer de hasta 30.000 euros de manera casi instantánea con la posibilidad de pagar en un plazo de hasta 5 años. Los clientes podrán solicitarlo por Internet, por teléfono o directamente en una de las oficinas de la entidad.

La concesión estará sujeta a un estudio que será muy breve porque Caja Canarias garantiza que el dinero lo tendrá abonado en su cuenta bancaria en un plazo de 24 horas.

Las características del Crédito Inmediato las podemos resumir de la siguiente manera:

* Monto de hasta 30.000 euros.
* Plazo de pago de hasta 5 años.
* Tipo de interés: 9,75%.
* Comisión de apertura: 2%, mínimo 20 euros.
* Comisión de estudio: 0,50%, mínimo 30 euros.

Empresas como Cofidis y Cetelem tienen la opción de contratar un crédito por tres vías: Internet, móvil o llamada telefónica. En la mayoría de los casos sólo tardan unas horas en dar una respuesta positiva y un poco más en ingresar el dinero a nuestra cuenta bancaria.

Las entidades tradicionales permiten a sus clientes a través de su banca electrónica solicitar préstamos y créditos, los cuales muchas veces se conceden de manera casi instantánea. Si es con una tarjeta de crédito más fácil aún porque los clientes podrán hacer traspasos de efectivo en cuestión de minutos.

El fácil acceso al crédito abre la puerta a un fácil endeudamiento. Más en estos tiempos que estamos ávidos de liquidez para poder pagar incluso otras deudas que hemos adquirido como consecuencia de la crisis o porque nos encaprichamos más de la cuenta.

Antes de solicitar un crédito fíjese bien en las condiciones. Los créditos rápidos tienen la particularidad de cobrar comisiones muy altas y los bancos muchas veces esconden algunos secretos en la letra pequeña de los contratos.

No por el hecho de que tengamos fácil acceso a un crédito debe conminarnos a solicitarlos. Siempre hay que analizar las desventajas antes de cometer cualquier locura. Se trata de una vieja regla que debemos poner en práctica en todo momento.