Préstamos participativos, créditos ‘yes we can’ | Quierocredito.com

Los préstamos participativos son una modalidad de créditos para empresas y empresarios que, en la actualidad, son una puerta abierta para el movimiento natural de los capitales de inversión y para la creación de puestos de trabajo, cuando no también para la potenciación de la innovación.

El préstamo participativo tiene una mecánica muy sencilla. La entidad financiera presta un dinero, que normalmente se va desembolsando conforme se van cubriendo unas etapas previamente pactadas. El dinero suele desembolsarse entre dos y cuatro veces, lo normal es que sean dos y tres veces. Las etapas pueden ser ventas, facturación, audiencia, acabar un producto o conseguir un número determinado de clientes. 

Las condiciones se pactan con los propios emprendedores en base a su plan de empresa revisado a la baja. Se firma un contrato con una fecha final en la cual la entidad financiera puede decidir convertir ese préstamo en un tanto por ciento de la empresa.

El momento en el que la entidad bancaria o de ahorro entra a formar parte de la empresa prestararia suele ser al cabo de uno o tres años.  La Caixa casi siempre lo hace de 2 a 4 años.

El nivel económico habitual de inversión es de 100.000 a 300.000 euros, de 40.000 a 500.000 euros, o de 100.000 a un millón de euros, depende siempre de la oportunidad de negocio que vea u olfatee la entidad bancaria.

Se buscan, sobre todo, inversiones en fases de lo que podríamos llamar capital semilla. Los inversores no intervienen en la gestión, aunque pueden solicitar incluir una persona en el consejo de administración. Ha de darse una validación del proyecto, la entidad tiene expertos, tanto en Internet como en temas financieros, que comprueban la calidad y viabilidad de la empresa.

Las oportunidades en cuanto a imagen que ofrece el hecho de que un banco invierta en un préstamo participativo en un proyecto personal son evidentes. Esto puede generar beneficios colaterales en la actividad comercial normal, sobre todo, en empresas de venta de servicios o tecnología. Además, puede abrir la puerta de otros inversores en siguientes rondas, incluso para algún inversor es visto como una reducción de riesgos.

Préstamos participativos, créditos ‘yes we can’.